相続対策の無料相談(生命保険を活用した相続対策)

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こんなお悩みは、ありませんか?
  • 知識が全くないため相続対策の進め方がわからない
  • 分けるほどの財産がないのに相続対策って必要?
  • 相続税は誰にどれくらいかかるの?
  • 財産の分け方がわからない
  • 生前贈与で相続税を抑えられる?

ほけんの窓口なら 生命保険でできる相続対策を無料でご提案! お客さまの相続に関するお悩みにお答えします。

生命保険を活用した相続対策の3つのポイント

「相続対策」では、税負担の軽減や納税準備に加え、「想いをのこす」こともできます。
大切な資産を「誰に」「何を」「どれくらい」引き継ぎたいのか、
次の3つのポイントを確認しながら、あらかじめ「想いをのこす」準備をはじめてはいかがでしょうか。

生命保険だけに
認められた
相続税の非課税枠が
あります
ポイント1
保険の場合

生命保険の死亡保険金は「500万円×法定相続人の数」が
非課税枠となります。

生命保険だけに認められた相続税の非課税枠があります
納税資金を現金で
準備する
相続税は相続の開始を知った日の
翌日から10ヶ月以内に
現金で納める必要があります
ポイント2
保険の場合

保険金は現金で受け取れるので、
納税資金を準備できます

納税資金を現金で準備する
お金に“宛名”を
つけて“想い”を
のこす
遺産分割対策として、誰にどの財産をのこしたいかを決めておきましょう ポイント3
保険の場合

受取人を指定することで
受取人固有の財産となります

死亡保険金は法律上、死亡保険金受取人固有の
財産とされるので、遺産分割協議の対象外※です。

お金に宛名をつけて想いをのこす

※死亡保険金は、死亡保険金受取人固有の財産とされています。
ただし、相続人間に著しい不公平が生じる場合には、死亡保険金受取人固有の財産とみなされない可能性があります。

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知っておきたい相続の基礎知識

相続税の基礎控除額って?

3,000万円+600万円×法定相続人数が、相続税の基礎控除額となります。相続または遺贈によって財産を取得した人それぞれの課税価格の合計額が、遺産にかかる基礎控除額を超える場合、その財産を取得した人は相続税の申告をする必要があります。また、取得金額によって、税率も変わります。

基礎控除額3,000万円+600万円×法定相続人の数
法定相続人 基礎控除額
1人の場合 3,600万円
2人の場合 4,200万円
3人の場合 4,800万円
  • ・法定相続人とは…
    亡くなった人(被相続人)の配偶者や子・孫等、相続によって財産を承継する権利がある人のこと。民法で、相続順位と割合が定められています。
  • ・保険金を含めた遺産の総額が基礎控除額の範囲内であれば相続税はかかりません。
土地や家屋等の財産は相続対策って必要?

土地や家屋等分けにくい不動産を兄弟で相続する場合、トラブルになることも。不動産等の場合、特定の相続人に不動産を相続させる代わりに、他の相続人に対して金銭等(代償交付金)を渡す方法があります。これを「代償分割」といいます。この代償交付金を準備するために生命保険を活用することもできます。

代償分割
  • ・代償分割を行う際は、遺産分割協議書に記載しておきましょう。
  • ・代償財産として交付する財産が含み益のある不動産等の場合、
    交付者(上の図の場合は長男)に所得税及び住民税が課税されます。
二次相続問題ってなに?

相続税には「配偶者の税額軽減の特例」があり、この特例を利用すると「1億6,000万円」または「配偶者の法定相続分相当額」のうち、どちらか高い方までが非課税となります。配偶者がいない二次相続の場合、相続税の税額すべてを相続人が負担することになります。

二次相続問題
  • ・保険金を含めた遺産の総額が基礎控除額の範囲内であれば相続税はかかりません。
生前贈与で相続税を抑えられる?

生きているうちに子どもや孫等に財産を譲る「生前贈与」も相続税を抑えるためのひとつの方法です。生前贈与をすることにより、相続時の財産を低く抑え、相続税を軽減することができます。また、相続人が贈与されたお金を蓄えておくことで、納税資金の準備になります。贈与にかかる贈与税は、相続税より高い税率がかけられています。
しかし、受贈者一人に対して非課税枠が設けられていますので、一般的には1年間に受けとった財産の合計額が110万円以下なら贈与税はかかりません。

生前贈与 年間110万円以下は申告不要
  • ・ただし、110万円の非課税枠が無条件に認められるわけではありません。
    個別の贈与税等の申告に伴う税額計算、税務取扱い、諸手続きにつきましては税理士等の専門家にご相談、または所轄の国税局、税務署等にご確認ください。

上記相続対策に関する説明は、2019年1月現在の税制・税率に基づいています。
個別の税務に関する取扱いは、税理士または所轄の税務署にご確認ください。

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ほけんの窓口とは?

1.何度でも相談無料

当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。

2.生命保険でできる相続対策をご提案

お客さまのお悩みをうかがい、生命保険でできる相続対策をご提案いたします。
また「相続対策って難しそう、税制がよくわからない…」等のお悩みにもお答えいたします。

3.無理な契約・勧誘は一切なし

ご相談いただく際は、お客さまのご意向が第一です。そのため、無理な勧誘・強引な契約は一切いたしません。
相続対策だけでなく保険の疑問等についてのご相談でも結構です。お気軽にご相談ください。

4.相談・申込・加入後まで全力サポート

安心できる保険プランを選んでいただけるようサポートします。店頭でお申込手続きもでき、加入後の保険金請求や住所変更等もお手伝いいたします。

  • ご契約内容の再確認

    保険証券が届いたタイミングで再度ご契約内容を確認します。

    お客さまの保険をひとつにまとめた安心できるオリジナルファイルを作ります

    3+1
  • 各種お手続きもひとつの窓口で受付

    加入後の保険金請求や住所変更等の各種お手続きをひとつの窓口で一括して受付します。

    • 保険金・給付金等の請求
    • 学資金・年金の請求
    • 保険料控除証明書の再発行
    • 契約情報(住所・名義等)の変更
    • 保険料の支払方法(口座振替・クレジットカード払等)の変更
    • 保険料の払込方法(年払・月払等)の変更

    定期点検でライフステージの変化に対応

    ライフステージが変わると、お手続きや保障(補償)内容の確認等が必要となる場合がございます。いざという時に必要な保障(補償)内容にしておくため、ご契約後も定期的な確認をおすすめします。

    ほけんの窓口安心サポート

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お客さまの声

契約を急がせる態度は全くなく、
納得して契約することができました。
還暦を迎え、家族にある程度の遺産を残したいと思い、何か良い方法はないものかと相談しました。ライフパートナーの方は、こちらのニーズを十分理解した上で、相応しい商品を提案してくれました。その際、リスクの所在など商品特性を十分に説明し、契約を急がせる態度は全くなく、納得して契約することができました。
子どもたちへの想いや相続対策の相談に乗っていただきました。
定年を機に、職場の同僚の勧めもあり、「ほけんの窓口」に相談しました。加入している保険の保障内容が今の自分に合っているのか曖昧でしたが、担当の方は私の話を親身に聞きながら、整理してくださりました。今後の人生、子どもたちへの想いや相続対策まで相談に乗っていただきました。
相談しながらニーズを絞り込み、今の私に本当に必要で納得のいく保障内容を考えてくださいました。もっと早くに出会いたかったです。

取扱保険会社

お客さまに合った保険をひとつの窓口で選べるよう、40社以上の保険商品を取扱っています。
幅広い選択肢の中から、ご希望やライフプランに合った保険プランをつくれます。

  • 一部の保険商品は取扱っておりません。

募集代理店:ほけんの窓口グループ株式会社

当社でご加入いただいたご契約の各種お手続きのみ取扱い
(店舗での新規取扱いはございません)

  • アリアンツ生命保険株式会社

    アリアンツ生命保険
    株式会社

  • SBI生命保険株式会社

    SBI生命保険
    株式会社

  • アメリカンホーム医療・損害保険株式会社

    アメリカンホーム
    医療・損害保険
    株式会社

法人のお客さま向けのみ取扱い
(店舗での取扱いはございません。取扱部門:外商部

  • Chubb損害保険株式会社

    Chubb損害保険
    株式会社

※ 一部個人契約のみの保険商品もございますが、ラインナップとして掲載しております。

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相談に行く時、予約は必要ですか?

必ずしも予約は必要ありません。予約をせずに直接ご来店いただいても、ご相談いただけます。
ただ、店舗の状況によっては満席の場合等、すぐにご対応できかねる場合がございます。ご来店の際にお待たせすることなく確実にご対応させていただくためにも、事前にご予約いただくことをおすすめしております。

相談料は無料ですか?

はい、無料です。
当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。

※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません。

無料相談で今何が必要なのか、どんな保険が私たちに合っているのかを丁寧に説明して頂きました。

相談の間も子どもたちの遊ぶスペースがあり、ゆっくりと話を聞くことができましたし、納得できるまで何度も相談にのってくれるので安心感がありました。
「ほけんの窓口」に来てよかったです。

保険を無理にすすめられたりしませんか?

コンサルティングの結果、現在ご加入中の保険がお客さまのライフプランにあてはまっているとわかれば、そのままの継続をおすすめします。「保険のことを相談したいけど、勧誘されるのでは…」という心配も必要ありません。ご自身やご家族の不安を解決する保障を必要と感じたときに、ご加入いただければいいのです。

決して無理にすすめるのではなく本当に今必要な物と家計に合ったプランを提案してくださいました。

「保険」というと少し難しいイメージがありましたが「ほけんの窓口」にお世話になってからはとても身近になり、資産運用に関しても気軽に相談できる場に変わりました。

お店で申込手続きはできますか?

はい、できます。
気に入ったプランがあれば、複数社のお申込手続きを当社でまとめて承ります。
また、ご契約後のサポートも承ります。

【お客さまの声】

私に合った保険をいくつか提案していただいたので、スムーズに選ぶことができました。

申込手続きはもちろん、保険に加入してからの各種変更手続き等、契約後のサポートまでしっかり行っていただけるところが心強いです。

子どもと一緒でも相談できますか?

ご相談いただけます。
ご相談の間、ベビーベッドの他、お子さまが遊べる無料のキッズコーナーがございます。ご利用を希望されるお客さまは、ご来店時に店舗スタッフにお申し付けください。※一部店舗を除く。

加入している保険が自分に合っているか、
確認してもらうだけでも大丈夫ですか?

ご加入中の保険の確認や相談のみでも承っておりますのでお気軽にご来店ください。ご要望がございましたら、お客さまの将来のライフプランに合った保険をご提案いたします。ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせなどご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。 ※他の代理店でご契約いただいた保険についての諸手続き(例えば住所変更や契約内容の変更など)は、お受けいたしかねますのでご了承ください。

家族4人分の保障内容の確認を一緒にしてもらって、気になっていた保障の重複した部分や特約の内容も分かりやすく説明していただきました。

その上、加入している保険が私たちに合っているかどうか、年齢や性別なども配慮して見直しの提案もしてもらったのですごく助かりました。

提案をしてもらう場合、
複数社の保険商品から提案してもらえるのですか?

ご要望、加入されている保険の内容等によって異なりますが、多くの場合はお客さまのご要望やご希望に合った3~4つ程度のプランをご提案しています。その上で違いをご説明し、どの保険が合うかはお客さまご自身で判断していただくようにしております。

各プランごとのメリットやデメリット、また金額や保障内容の一部変更によるプランの組み直し提案等の、細かいリクエストにも対応していただきました。

あくまでもこちらの意思決定のタイミングを尊重していただけたので、最後の契約まで納得して行うことができました。

保険について知識がなくても大丈夫ですか?

大丈夫です。
保険のプロがお客さまのライフプランをうかがい、それぞれのお客さまに合った保険をご提案いたします。加入されている保険の確認やご相談のみでも承ります。 ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせ等ご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。

一から十まで分かりやすく丁寧に説明してくださり、決して急かす事なく私たちのペースに合わせてくださいました。

何を相談すれば良いのかも分からないまま訪問させていただきました。
何度か訪問しましたがその度に必ず前回の復習を始めにしてくださるのもとても有り難かったです。
これからもお付き合いの程、よろしくお願いいたします。

女性の担当者がよいのですが、選べますか?

ご指定頂けます。
女性ならではの疾患についてもご相談しやすいよう、女性のお客さまに限り女性スタッフの指定が可能です。ご予約の際にお申し付け下さい。
※北海道、広島県は女性スタッフの指定に対応しておりません。予めご了承ください。

相談以外でお金がかかるのでは?
費用は一切かかりません。
保険代理店である当社は、保険会社からの契約手数料を収益として成り立っている為、ご相談を無料でお受けすることができます。
ご相談は何回でも無料です。まずは無料相談で、保険の悩みをお聞かせください。
保険を無理にすすめられたりしませんか?
ご相談いただく際は、お客さまのご意向が第一です。そのため、無理な勧誘・強引な契約は一切いたしません。
また、加入中の保険の確認や、保険のお悩み全般についてのご相談だけでも結構です。お気軽にご相談ください。