医療保険の女性特約とは？必要性や対象疾病をわかりやすく解説

医療保険の特約とは？

医療保険の特約とは、医療保険の主契約に付加できるオプション契約のことです。医療保険は、基本的に主契約と特約で構成されます。

主契約とは、保険の基本となる保障内容を定める保険契約で、医療保険の場合は病気やケガで入院・手術した際の保障を指すことが一般的です。一方、特約とは、保障内容をより充実させる目的で、保険の主契約に任意でプラスできるオプション契約です。

特約を付加するには主契約が必須となり、特約だけを契約することはできません。また、主契約をのこして特約のみを解約することはできますが、主契約を解約した場合は特約も同時に解約となります。

医療保険に付加できる特約には、女性疾病特約の他、入院一時金特約、通院特約、特定疾病（三大疾病）保障特約等があります。

医療保険の特約については、以下の記事をご覧ください。
医療保険の特約とは？12種類の特約の内容や選び方を解説

女性疾病特約はどのような特約？

女性疾病特約とは、女性特有の病気等に備える特約のことです。「女性疾病保障特約」「女性疾病医療特約」等と呼ばれることもありますが、いずれも女性特有の病気や、女性に発生率の高い所定の病気等を保障するための特約です。

保険会社所定の女性特有の疾病等で入院・手術をした際に、主契約に上乗せして給付金を受取れます。

女性疾病特約の対象となる疾病

女性疾病特約の対象となる疾病等は、保険会社によって異なりますが、主な例としては以下のとおりです。

＜女性特有の主な病気等＞

• 異常分娩（帝王切開等）
• 妊娠・分娩に伴う合併症（妊娠中毒症等）
• 子宮筋腫、子宮内膜症
• 子宮がん（子宮頸がん、子宮体がん）
• 乳がん
• 卵巣がん

子宮・乳房の病気や、妊娠・出産に伴うトラブルの他、甲状腺の障害、貧血、低血圧、胆石症、関節リウマチ等で入院・手術をした場合に給付金を受取れる場合もあります。

また、乳がん治療のために乳房を切除した後の乳房再建術のような手術を受けた際に、まとまった給付金を受取れるタイプもあります。

女性疾病特約の保障内容

女性疾病特約を付加すると、保険会社所定の女性特有の疾病等で入院・手術した際に、主契約の給付金に上乗せして給付金を受取れます。

例えば、医療保険の主契約の保障が入院日額5,000円で、女性疾病特約の保障が入院1日につき5,000円上乗せされる契約の場合、特約の事由に該当すると1日あたり1万円を受取れることになります。

1入院の限度日数や支払対象となる通算入院の限度日数は、保険商品によって異なりますが、1入院の支払限度日数は60日または120日、通算支払限度日数は1,095日となる保険商品が一般的です。

女性疾病特約を検討する際に確認したいポイント

女性のなかには、医療保険に女性疾病特約を付加するか悩む人もいるでしょう。また、女性疾病特約を付加するとして、どれくらいの保障が必要なのか迷う人もいるかもしれません。

女性疾病特約を検討する際には、以下のポイントを確認することが大切です。

女性特有の病気や妊娠・出産時のリスク

女性には、乳がんや子宮がん（子宮頸がん、子宮体がん）、子宮筋腫等、女性特有の病気のリスクがあります。特に、女性のがんのうちもっとも罹患数が多いのは乳がんであり、その罹患率は30代から急増します。

さらに、女性の場合、妊娠や出産にまつわるトラブルも少なくありません。妊娠中から出産にかけては体が大きく変化し、母体や胎児にとってさまざまなリスクが生じます。重度のつわり（妊娠悪阻）や切迫早産、妊娠高血圧症候群、帝王切開等、入院や手術を伴うケースもあります。このような女性特有のリスクに手厚く備えたい場合は、女性疾病特約を付加したほうが安心です。

なお、妊活中や妊娠中は入院や手術のリスクが高まるため、医療保険に加入できなかったり、加入できたとしても制限が付き、今回の妊娠・出産の治療が保障対象外になったりすることが一般的です。

将来的に妊娠を希望している場合は、できるだけ早めに医療保険への加入を検討しましょう。

妊娠中に加入したい保険については、以下の記事をご覧ください。
妊娠中に加入したい保険は？出産までの費用やリスク、公的制度を解説

入院時にかかる費用

病気やケガで入院する時、大部屋であれば、基本的に室料は発生しません。しかし、女性特有の病気で入院する場合は、プライバシーを守りたいという理由から、個室での入院を希望する人もいるでしょう。

個室を利用すると差額ベッド代がかかる可能性もあり、一般的な病気やケガによる入院よりも費用が高額になりがちです。

入院費用をカバーできるだけの十分な貯蓄があれば問題ないかもしれませんが、そうでなければ大きな負担になってしまうでしょう。そのような場合は、女性疾病特約によって保障を上乗せすることで、安心して治療に専念しやすくなります。

保険料の負担と保障のバランス

女性疾病特約を検討する際には、主契約も含めて、保険料と保障のバランスをしっかりと確認することが大切です。女性疾病特約に限らず、医療保険に特約を付加すると、保障が手厚くなる分、保険料は上がります。保障を充実させたい場合は、主契約と特約の両方を手厚くすることもできますが、保険料の負担が気になる人もいるでしょう。その場合は、主契約でどこまでの備えが必要かを考えた上で、特約で上乗せする保障を決めることをおすすめします。

例えば、主契約の保障を入院日額1万円にすると、保障としては十分でも、保険料の負担が重く感じるケースもあるかもしれません。保険料の負担を抑えつつ女性疾病に備えるには、主契約を入院日額5,000円とし、女性疾病特約で5,000円を上乗せするという契約もひとつの方法です。この契約なら、保険料を抑えながらも、女性特有の病気等で入院した際には同じ1万円を受取ることができます。

人によって必要な保障内容や優先度、月々払込む保険料の目安は異なるため、保険プランで迷った際は、保険会社や保険代理店に相談することをおすすめします。

女性疾病特約で女性特有の病気に備えよう

医療保険に女性疾病特約を付加すると、乳がんや子宮がんをはじめとした、女性特有の病気のリスクに手厚く備えることができます。女性の場合は、女性特有の病気に加えて、帝王切開等の妊娠・出産に関わる入院や手術のリスクもあります。もしもの時に安心して治療に専念するためにも、女性疾病特約を付加すると安心でしょう。

ただし、特約で保障を手厚くすると、その分、保険料の負担も大きくなるため、慎重に検討する必要があります。「女性疾病特約が必要かどうかわからない」「自分に合った医療保険のプランが知りたい」等の悩みは、保険の専門家に相談するのがおすすめです。

「ほけんの窓口」では、生命保険の種類に関する質問や保険の見積もり等が、何度でも無料で相談できます。また、女性のスタッフの指名も可能です。医療保険や女性疾病特約に関する疑問も、ぜひ「ほけんの窓口」へご相談ください。

医療保険の女性疾病特約についてよくある質問

医療保険の女性疾病特約について、よく聞かれる疑問をまとめました。それぞれの質問について解説していますので、参考にしてください。

医療保険の特約とは何ですか？

医療保険の特約とは、医療保険の主契約に付加できるオプション契約のことです。病気やケガで入院・手術した際の保障である主契約に、必要な特約を付加して、保障内容をより充実させることができます。また、主契約が前提となるため、特約だけを契約することはできません。医療保険に付加できる特約は、女性疾病特約の他、入院一時金特約、通院特約、特定疾病（三大疾病）保障特約等があります。

女性疾病特約とはどのような特約ですか？

女性疾病特約とは、女性特有の病気等に備える特約のことです。一般的には、異常分娩（帝王切開等）や子宮筋腫、子宮がん（子宮頸がん、子宮体がん）、乳がん等、保険会社所定の女性特有の疾病等で入院・手術をした際に給付金を受取れます。

女性疾病特約は必要ですか？

女性にとって、女性疾病特約の必要性は高いといえるでしょう。女性には女性特有の病気のリスクの他、重度のつわり（妊娠悪阻）や切迫早産、帝王切開等、妊娠や出産にまつわるトラブルの可能性もあります。女性特有の病気で入院する場合は、治療に専念するために個室を希望する人も多く、一般的な病気やケガによる入院よりも費用が高額になりがちです。医療費の負担を抑え、安心して治療に専念するためにも、女性疾病特約の付加がおすすめです。

女性疾病特約を付加する際に確認することはありますか？

女性疾病特約を検討する際には、女性特有の病気や妊娠・出産時のリスクと、それによる入院・手術によって発生する費用を確認することが大切です。また、女性疾病特約を付加すると、保障が手厚くなる分、保険料が上がるため、保険料の負担と保障のバランスをよく検討する必要があります。主契約でどこまでの備えが必要かを考えた上で、女性疾病特約で上乗せする保障を決めましょう。

監修者プロフィール

原　絢子

日本FP協会　AFP認定者、2級ファイナンシャル・プランニング技能士

自分で保険の見直しを行ったのをきっかけに、お金の知識を身につけることの大切さを実感し、ファイナンシャル・プランナーとして活動を始める。モットーは「自分のお金を他人任せにしない」。一人でも多くの人がお金を味方につけて、自分の思い描く人生を歩んでほしいと、マネーリテラシーの重要性を精力的に発信している。FPサテライト株式会社所属FP。

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