保険の勉強は必要

～書籍や資格取得による勉強方法と学ぶ際のポイント～

保険の勉強をするメリット・必要性

保険の勉強は多くの人にとって必要性が高いものと考えられます。その理由として、保険の勉強をすることで得られる3つのメリットを紹介します。

自分に合った保険を選びやすくなる

保険の勉強をすることで、保険の種類やそれぞれの特徴等を把握できます。複数社の保険商品を比較・検討する際に、習得した知識を踏まえれば、自分の状況や将来に合わせた判断がしやすくなるでしょう。その結果、本当に必要な保険商品を見極めやすくなり、「契約内容を十分に理解しないまま加入する」というリスクの軽減につなげられます。具体的には、保険の仕組みや契約内容の理解が不十分だと、ライフステージに合わない保障を付けてしまうこともあるでしょう。その場合、必要以上の保険料を払い続けたり、万が一の際の保障が不足したりするリスクが大きくなります。そのため、保険の加入前や見直し前に保険の勉強をして必要な知識を習得することは、将来的な経済損失を軽減することにつながります。

必要がない保険を見極めやすくなる

保険の知識が身につくことで、既に加入している保険の理解が深まります。ライフステージによって自分や家族に合った保障内容・保障額が変わってくるため、加入時のままにしておかず、定期的に確認して見直しを検討することが望ましいです。例えば子どもが成人して独立した際、手厚い保障は不要になるケースが一般的です。不要になったタイミングで保障内容を見直すことで、保険料の負担を減らすことができるかもしれません。

過不足のない保険にすることで、万が一に備えつつ積立や投資に回せるお金ができて、老後の備えにもつながる可能性があります。

将来のライフプランを計画しやすくなる

ライフプランの設計では、現在から老後までの家計の収支等を計算します。支出の予測には社会保障（公的保険）や税金等の知識が欠かせないため、保険や金融知識を勉強する必要性は高いでしょう。

自分の収入や将来設計、ライフスタイル等を基に、「いつ、どのくらいのお金が必要なのか」を確認し、加入する保険や税負担、受給できる年金額等の情報を集めることで、ライフプランが立てやすくなるでしょう。今は老後資金を自助努力で賄う時代なので、保険を含む金融商品の勉強は確かな生活を送る上で重要になってきます。

保険の勉強をする時のおすすめの方法

保険の勉強をする時のおすすめの方法を4つ紹介します。注意点もあるので事前に確認しておきましょう。

保険に関する書籍やWebサイトを利用する

保険の勉強をする最初のステップとしては、保険の基礎知識が網羅的に学べる書籍を読むとよいでしょう。書籍は保険の専門家によって信頼性の高い情報がわかりやすくまとめられているため、保険の勉強を始めたばかりの人にはとても理解しやすいケースが多いです。ただし、購入前には本の内容と難易度を確認し、高度すぎる知識や情報を目のあたりにして途中で挫折することがないよう、自分の知識量に合った難易度の書籍を選ぶことが大切です。

書籍で足りない情報はインターネットで調べる等でカバーできます。動画サイトやSNSにもお金に関する情報がわかりすく発信されているため、場所や時間に縛られずに気軽に学びやすいのがメリットです。一方、インターネットは誰でも発信が可能で、書籍と比べて情報の信憑性に欠けるケースもあるため、情報の取捨選択には注意しましょう。
はじめての保険の加入や保険の見直しを検討している人におすすめのWebサイト
ほけんのコラム｜ほけんの窓口【公式】

保険に関する資格を取得するために勉強する

資格取得を目標に保険の勉強をするのも効果的です。「3か月後の資格試験に合格する」といった期限とゴールを明確にできるため、勉強に対するモチベーションを維持しやすいでしょう。

お金や保険の基礎知識を学べる資格として、日本ファイナンシャル・プランナーズ協会等が試験を実施する国家検定であるFP技能士（１～３級）があります。3級FP技能士の試験では、「リスク管理」という科目で保険制度全般、生命保険、損害保険等の知識を習得できるでしょう。

資格の勉強をする際は、ただ試験合格を目指すだけでなく「自分に役立ちそうな情報」にアンテナを張って勉強することで、より効果的に学習しやすくなるでしょう。

出典：特定非営利活動法人（NPO法人）日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
https://www.jafp.or.jp/

保険に関するセミナーや講演会に参加する

マネーセミナーや講演会では、専門家からお金や保険に関する知識の講義を受けられます。講義内容はさまざまで、保険の知識や保障を見直すポイント、金融商品の種類、お金の増やし方等を勉強できます。自分が知りたい分野を扱うセミナー・講演会を探して参加するのがよいでしょう。最近はオンラインかつ参加者が「顔出しなし」で開催される講座も多く、パソコンやスマホから気軽に参加できるのもメリットです。

ただし、セミナーの料金や内容の質等にはさまざまなものがあります。事前にセミナーの内容や料金、主催者や講義する人のプロフィール等を十分に確認し、自分が学びたい内容を適切な価格で学べるかを確認して受講するとよいでしょう。

保険相談窓口で話を聞く

保険相談窓口とは、複数社の保険商品を取扱う保険代理店で保険やお金に関するさまざまな相談ができる場所です。自学自習も大切ですが、保険の専門家に直接自分の疑問や不安を伝えられるため、知りたい情報をより効率的に得られるでしょう。特に保険相談窓口は複数社の保険商品を取扱っていることが多いことから、豊富な知識を基に客観的なアドバイスをもらえます。また、具体的に各保険商品の特徴やメリット・デメリットを確認して比較・検討することも可能です。

「ほけんの窓口」では、保険に関するご相談（新規・見直し）はもちろん、ライフプランの疑問や不安、老後や介護資金のご相談等、どのような小さな疑問も相談できます。

保険の勉強をする時のポイント

保険の勉強をするのはとても大切ですが、思うように勉強が進まないと、保険の新規加入や見直しの適切なタイミングを逃す恐れがあります。ここでは保険の知識を確実に積み上げるための3つのポイントを紹介します。

保険の勉強をする目的を明確にする

勉強の目的をはっきりさせると、必要な知識を効率よく学びやすくなるでしょう。自分にとって必要だと思われる分野だけに集中して、興味がある知識に触れられるため勉強に対するモチベーションを維持しやすくなります。目的の例としては、「自分に合った保険の種類と加入のタイミングを把握しておきたい」「老後資金の不安を解消したい」「20代のうちに資産形成を始めたい」等が挙げられます。

勉強する目的によって学習内容や難易度等は大きく変わるので、何から始めればよいのか迷った時には目的に立ち返りましょう。自分の課題を再認識することで、学びの質が改善することもあります。

家計の収支状況を把握する

家計の収支を把握しておくと、学んだ保険の知識を活かしやすくなります。収支の予測に基づき、自分や家族に合った保険の選択や、ライフプランの設計が可能になるためです。家計の状態がわからなければ、保険商品を含めたお金の使い方を見直すことは難しいかもしれません。

また、家計の負担になっている部分を理解することで、何を重点的に勉強すべきなのかが明確になります。保険料を抑える必要があれば保険の勉強が有効になるかもしれません。税金を減らしたい場合は税制について学ぶことが有効になる場合もあります。収入や資産を増やすという観点では、副業や投資の勉強も大切になるでしょう。

知識のインプットだけでなくアウトプットも行う

習得した知識は実践でアウトプットすることが大切です。例えば、家計簿を作成すればお金の流れに関する理解が深まりますし、家計を見直すきっかけにもなるでしょう。最近ではスマホアプリの家計簿も普及しており、簡単に収支の記録が取れるようになりました。節約に成功すれば、勉強のモチベーションがさらに高まることも期待できます。

また、保険の専門家に相談しながらライフプラン表を作成するのもおすすめです。保険相談窓口では、家計改善や保障の見直し等、現在や将来に必要な備えをアドバイスしてもらえることがあります。現状の課題や具体的な資金計画をイメージすることにもつながるので、まずは専門家に相談するのも選択肢の1つです。

適切な保険選びには勉強が不可欠

今回は保険の勉強の必要性や、勉強するなかで意識すべきポイントについて解説しました。保険の知識を習得することは自分にとって過不足のない保障が判断しやすくなり、自分に合った保険が理解しやすくなります。

保険の勉強方法はさまざまですが、何から手をつけたらよいかわからないという方は、保険相談窓口をご利用ください。「ほけんの窓口」では、保険やライフプランに関する疑問や不安をおうかがいして、専門家がアドバイスします。何度でも無料でご利用いただけるので、お気軽にお問い合わせください。

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