国民年金基金のタイプは?シミュレーションはできる?

国民年金基金のタイプは?

「国民年金基金に加入すると、毎月いくら掛けて、将来いくら受取れるのだろう?」
「国民年金基金についてどこに相談すればいい?」
ライフプランに合わせてどのように加入したらよいか、一緒にシミュレーションしていきましょう。

国民年金基金のタイプと選び方

まずは、国民年金基金の加入プラン・タイプについて詳しく見てみましょう。

国民年金基金の加入プラン

国民年金基金の加入プラン

出典:国民年金基金連合会ホームページ

上図のとおり、国民年金基金は7種類の給付タイプの中から選択し、組み合わせたプランに加入できます。

加入は口数単位で、何口加入したか(毎月いくら掛けるか)によって、将来の受取額が決まります。

1口目として、A型・B型2種類どちらかの一生涯受取れる「終身年金」への加入が基本(必須)になります。

2口目以降は、同じA型・B型2種類の「終身年金」のほか、Ⅰ型からⅤ型5種類の受取期間(5・10・15年)が決まっている確定年金を加えた計7種類の中から選択することができます(任意加入)。

終身年金のB型以外には、万が一の場合、遺族に一時金が支給される「保証期間」がついているので、掛け捨てになりません。

掛金の額は、選択した給付タイプ、加入口数、加入時年齢、性別によって決まります。
掛金の納付期間は、60歳未満で加入の場合は加入時から60歳到達前月までです。

60歳以上で加入の場合は、65歳到達前月または国民年金の任意加入被保険者資格の喪失予定年月の前月までとなります。

掛金は指定した金融機関から口座振替によって納付します。
ただし、ネット銀行や外資系銀行等には指定できない金融機関があります。

なお、4月から翌年3月までの1年分の掛金を前納すると、掛金額が割引されます。

それぞれのライフプランに合わせて、口数(掛金額)や受取年金額・期間を自由度高くプラン設計できる点がメリットです。

ただし、確定年金の年金額が終身年金の年金額を超えて加入できないことに注意が必要です。

掛金額と年金額のシミュレーション

国民年金基金に加入した場合、実際に「毎月いくら掛けたら、将来いくら受取れるのか」を一番知りたいという方が多いのではないでしょうか。

では、具体的にいくつかのパターンで、掛金額や受取年金額等のシミュレーションをしてみましょう(下表参照)。

終身年金A型1口に誕生月に加入した場合のシミュレーションです。
なお、年金月額は年金年額を12で割った額を記載していますが、実際には年金年額が12万円以上の時は年6回偶数月に支払われます。

年齢・性別 掛金月額 掛金年額 納付期間 年金月額 年金年額
30歳女性 11,990円 143,880円 30年 20,000円 240,000円
40歳女性 14,610円 175,320円 20年 15,000円 180,000円
50歳女性 21,100円 253,200円 10年 10,000円 120,000円
30歳男性 10,300円 123,600円 30年 20,000円 240,000円
40歳男性 12,555円 150,660円 20年 15,000円 180,000円
50歳男性 18,150円 217,800円 10年 10,000円 120,000円

加入が早ければ早いほどメリットがあること、女性は男性より平均寿命が長いので同じ年金額を受取るための掛金負担が大きいことがわかりますね。

今回はシンプルなタイプでシミュレーションしましたが、掛金月額の上限はiDeCoの掛金と合わせて68,000円となっています。つまり、年間最大816,000円が社会保険料控除となり、課税所得額に応じて所得税・住民税が軽減されます。

なお、「国民年金基金連合会」ホームページの「年金額シミュレーション」で個別のシミュレーションができますので、活用してみてはいかがでしょうか。
https://www.npfa.or.jp/check/simulator.html

国民年金基金加入後について

自営業の方々は、事業環境変化等により業況が不安定になる可能性がありますが、国民年金基金加入後に状況等に合わせて口数の増減ができます。
また、どうしても掛金納付を続けられない場合には納付中断も可能です。

節目のタイミングで、将来何歳くらいまで事業を続けて、毎月の必要生活費に対する国民年金等の不足額はいくらくらいかといったライフプランから逆算して、国民年金基金の受取年金額、掛金額を見直しするのもよいかもしれません。

まずは、国民年金基金の加入時にそれぞれのニーズやライフプランに合ったタイプを選択することがとても重要ですが、加入後も状況に応じてプラン変更(口数増減)ができる点は安心です。

加入後の口座振替の金融機関変更や口数変更等の諸手続きについては、国民年金基金連合会ホームページの「各種届出等」をご参照ください。
https://www.npfa.or.jp/join/application.html

「ほけんの窓口」で相談できます

ほけんの窓口

「ほけんの窓口」の全国の直営店では、厚生労働大臣から認可を取得し、三井住友信託銀行の代理店として国民年金基金の取扱い(加入勧奨業務)を行っています。
なお、パートナー店舗は「全国国民年金基金」への紹介取次となります。

「ほけんの窓口」では、自営業やフリーランスの方々の老後の備えとして、これまでの個人年金保険等の選択肢に加えて、今後は国民年金基金との比較が可能となり、さらに幅広い安心をご提供することができます。

国民年金基金についても、お気軽に「ほけんの窓口」にお問い合わせ、ご相談ください。

相談に行く時、予約は必要ですか?

必ずしも予約は必要ありません。予約をせずに直接ご来店いただいても、ご相談いただけます。
ただ、店舗の状況によっては満席の場合等、すぐにご対応できかねる場合がございます。ご来店の際にお待たせすることなく確実にご対応させていただくためにも、事前にご予約いただくことをおすすめしております。

相談料は無料ですか?

はい、無料です。
当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。

※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません。

無料相談で今何が必要なのか、どんな保険が私たちに合っているのかを丁寧に説明して頂きました。

相談の間も子どもたちの遊ぶスペースがあり、ゆっくりと話を聞くことができましたし、納得できるまで何度も相談にのってくれるので安心感がありました。
「ほけんの窓口」に来てよかったです。

保険を無理にすすめられたりしませんか?

コンサルティングの結果、現在ご加入中の保険がお客さまのライフプランにあてはまっているとわかれば、そのままの継続をおすすめします。「保険のことを相談したいけど、勧誘されるのでは…」という心配も必要ありません。ご自身やご家族の不安を解決する保障を必要と感じたときに、ご加入いただければいいのです。

決して無理にすすめるのではなく本当に今必要な物と家計に合ったプランを提案してくださいました。

「保険」というと少し難しいイメージがありましたが「ほけんの窓口」にお世話になってからはとても身近になり、資産運用に関しても気軽に相談できる場に変わりました。

お店で申込手続きはできますか?

はい、できます。
気に入ったプランがあれば、複数社のお申込手続きを当社でまとめて承ります。
また、ご契約後のサポートも承ります。

【お客さまの声】

私に合った保険をいくつか提案していただいたので、スムーズに選ぶことができました。

申込手続きはもちろん、保険に加入してからの各種変更手続き等、契約後のサポートまでしっかり行っていただけるところが心強いです。

子どもと一緒でも相談できますか?

ご相談いただけます。
ご相談の間、ベビーベッドの他、お子さまが遊べる無料のキッズコーナーがございます。ご利用を希望されるお客さまは、ご来店時に店舗スタッフにお申し付けください。※一部店舗を除く。

加入している保険が自分に合っているか、
確認してもらうだけでも大丈夫ですか?

ご加入中の保険の確認や相談のみでも承っておりますのでお気軽にご来店ください。ご要望がございましたら、お客さまの将来のライフプランに合った保険をご提案いたします。ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせなどご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。 ※他の代理店でご契約いただいた保険についての諸手続き(例えば住所変更や契約内容の変更など)は、お受けいたしかねますのでご了承ください。

家族4人分の保障内容の確認を一緒にしてもらって、気になっていた保障の重複した部分や特約の内容も分かりやすく説明していただきました。

その上、加入している保険が私たちに合っているかどうか、年齢や性別なども配慮して見直しの提案もしてもらったのですごく助かりました。

提案をしてもらう場合、
複数社の保険商品から提案してもらえるのですか?

ご要望、加入されている保険の内容等によって異なりますが、多くの場合はお客さまのご要望やご希望に合った3~4つ程度のプランをご提案しています。その上で違いをご説明し、どの保険が合うかはお客さまご自身で判断していただくようにしております。

各プランごとのメリットやデメリット、また金額や保障内容の一部変更によるプランの組み直し提案等の、細かいリクエストにも対応していただきました。

あくまでもこちらの意思決定のタイミングを尊重していただけたので、最後の契約まで納得して行うことができました。

保険について知識がなくても大丈夫ですか?

大丈夫です。
保険のプロがお客さまのライフプランをうかがい、それぞれのお客さまに合った保険をご提案いたします。加入されている保険の確認やご相談のみでも承ります。 ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせ等ご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。

一から十まで分かりやすく丁寧に説明してくださり、決して急かす事なく私たちのペースに合わせてくださいました。

何を相談すれば良いのかも分からないまま訪問させていただきました。
何度か訪問しましたがその度に必ず前回の復習を始めにしてくださるのもとても有り難かったです。
これからもお付き合いの程、よろしくお願いいたします。

女性の担当者がよいのですが、選べますか?

ご指定頂けます。
女性ならではの疾患についてもご相談しやすいよう、女性のお客さまに限り女性スタッフの指定が可能です。ご予約の際にお申し付け下さい。
※北海道、広島県は女性スタッフの指定に対応しておりません。予めご了承ください。

店舗での商品ラインナップを確認できますか?

はい、商品ラインナップにてご確認いただけます。
40社以上の保険商品を保険種類別・人生におけるリスク別に掲載しております。
商品ラインナップへの掲載は募集代理店がほけんの窓口グループ株式会社の店舗で取扱っている保険商品が対象となります。一部パートナー店舗・銀行店舗ではお取扱いがない場合がございます。

相談に行く時、予約は必要ですか?

必ずしも予約は必要ありません。予約をせずに直接ご来店いただいても、ご相談いただけます。
ただ、店舗の状況によっては満席の場合等、すぐにご対応できかねる場合がございます。ご来店の際にお待たせすることなく確実にご対応させていただくためにも、事前にご予約いただくことをおすすめしております。

相談料は無料ですか?

はい、無料です。
当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。

※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません。

【お客さまの声】

無料相談で今何が必要なのか、どんな保険が私たちに合っているのかを丁寧に説明して頂きました。

相談の間も子どもたちの遊ぶスペースがあり、ゆっくりと話を聞くことができましたし、納得できるまで何度も相談にのってくれるので安心感がありました。
「ほけんの窓口」に来てよかったです。

保険を無理にすすめられたりしませんか?

コンサルティングの結果、現在ご加入中の保険がお客さまのライフプランにあてはまっているとわかれば、そのままの継続をおすすめします。「保険のことを相談したいけど、勧誘されるのでは…」という心配も必要ありません。ご自身やご家族の不安を解決する保障を必要と感じたときに、ご加入いただければいいのです。

【お客さまの声】

決して無理にすすめるのではなく本当に今必要な物と家計に合ったプランを提案してくださいました。

「保険」というと少し難しいイメージがありましたが「ほけんの窓口」にお世話になってからはとても身近になり、資産運用に関しても気軽に相談できる場に変わりました。

お店で申込手続きはできますか?

はい、できます。
気に入ったプランがあれば、複数社のお申込手続きを当社でまとめて承ります。
また、ご契約後のサポートも承ります。

【お客さまの声】

私に合った保険をいくつか提案していただいたので、スムーズに選ぶことができました。

申込手続きはもちろん、保険に加入してからの各種変更手続き等、契約後のサポートまでしっかり行っていただけるところが心強いです。

子どもと一緒でも相談できますか?

ご相談いただけます。
ご相談の間、ベビーベッドの他、お子さまが遊べる無料のキッズコーナーがございます。ご利用を希望されるお客さまは、ご来店時に店舗スタッフにお申し付けください。※一部店舗を除く。

加入している保険が自分に合っているか、
確認してもらうだけでも大丈夫ですか?

ご加入中の保険の確認や相談のみでも承っておりますのでお気軽にご来店ください。ご要望がございましたら、お客さまの将来のライフプランに合った保険をご提案いたします。ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせなどご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。 ※他の代理店でご契約いただいた保険についての諸手続き(例えば住所変更や契約内容の変更など)は、お受けいたしかねますのでご了承ください。

【お客さまの声】

家族4人分の保障内容の確認を一緒にしてもらって、気になっていた保障の重複した部分や特約の内容も分かりやすく説明していただきました。

その上、加入している保険が私たちに合っているかどうか、年齢や性別なども配慮して見直しの提案もしてもらったのですごく助かりました。

提案をしてもらう場合、
複数社の保険商品から提案してもらえるのですか?

ご要望、加入されている保険の内容等によって異なりますが、多くの場合はお客さまのご要望やご希望に合った3~4つ程度のプランをご提案しています。その上で違いをご説明し、どの保険が合うかはお客さまご自身で判断していただくようにしております。

【お客さまの声】

各プランごとのメリットやデメリット、また金額や保障内容の一部変更によるプランの組み直し提案等の、細かいリクエストにも対応していただきました。

あくまでもこちらの意思決定のタイミングを尊重していただけたので、最後の契約まで納得して行うことができました。

保険について知識がなくても大丈夫ですか?

大丈夫です。
保険のプロがお客さまのライフプランをうかがい、それぞれのお客さまに合った保険をご提案いたします。加入されている保険の確認やご相談のみでも承ります。 ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせ等ご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。

【お客さまの声】

一から十まで分かりやすく丁寧に説明してくださり、決して急かす事なく私たちのペースに合わせてくださいました。

何を相談すれば良いのかも分からないまま訪問させていただきました。
何度か訪問しましたがその度に必ず前回の復習を始めにしてくださるのもとても有り難かったです。
これからもお付き合いの程、よろしくお願いいたします。

女性の担当者がよいのですが、選べますか?

ご指定頂けます。
女性ならではの疾患についてもご相談しやすいよう、女性のお客さまに限り女性スタッフの指定が可能です。ご予約の際にお申し付け下さい。
※北海道、広島県は女性スタッフの指定に対応しておりません。予めご了承ください。