国民年金基金とは?
国民年金基金と国民年金・厚生年金の違い

国民年金基金とは?

「国民年金基金って聞いたことがあるけど、どんなもの?」
「自営業者やフリーランスは老後のために加入した方がいいの?」
そのような国民年金基金についての疑問をこれから一緒に解決していきましょう。

国民年金基金とは?国民年金との関係

自営業・フリーランス

国民年金基金のホームページ等には、国民年金基金のロゴとあわせて「国民年金にゆとりをプラス。自分で入る公的な個人年金。」というキャッチフレーズがあります。

シンプルに結論から言うと、国民年金基金とは、自営業やフリーランス等を対象とした国民年金(老齢基礎年金)の上乗せ年金制度です。

では、国民年金基金の加入対象者(資格)をより詳しく確認していきましょう。

まず、国民年金基金に加入できる方は

  • ①日本国内に住所を有する20歳以上60歳未満の自営業やフリーランスなど、国民年金の第1号被保険者
  • ②60歳以上65歳未満の方や海外に居住されている方で、国民年金の任意加入の方

よって、次のような方は加入できません。

  • ①厚生年金保険に加入している方(国民年金の第2号被保険者)
  • ②厚生年金保険に加入している方の被扶養配偶者(国民年金の第3号被保険者)
  • ③65歳以上の方で国民年金に任意加入している方
  • ④日本国内に居住される60歳未満の方で国民年金に任意加入している方

ただし、国民年金の第1号被保険者であっても、次の方は加入できません。

  • ①国民年金の保険料を免除されている方(一部免除・学生納付特例・納付猶予を含みます)

    ※法定免除の方(障害基礎年金を受給されている方等)が「国民年金保険料免除期間納付申出書」を年金事務所に提出した場合、国民年金保険料の納付申出をした期間は加入することができます。

    ※産前産後期間の免除をされている方も加入することができます。

  • ②農業者年金の被保険者の方

自営業者は定年が無いため、「亡くなるまでずっと働いて稼げるから、老後は何とかなる!?」と考えがちです。

しかし、もし健康上の理由等で働けなくなった場合、自営業者は国民年金(1階)のみであることから、国民年金(1階)プラス厚生年金(2階)の会社員(国民年金の第2号被保険者)との「年金格差」は月約10万円※と大きくなってしまいます。

※平均的な会社員のモデルケース:国民年金+厚生年金=16万円
自営業者・フリーランスのモデルケース:国民年金6.5万円

【自営業等と会社員の公的年金のイメージ】(1人あたり概算金額)

自営業等と会社員の公的年金のイメージ

出典:国民年金基金連合会HP
出典:厚労省HP 老齢厚生年金は、平均的収入で40年間就業した場合の給付水準です

その「年金格差」を埋めるべく誕生したのが、国民年金基金制度なのです。
つまり、国民年金基金は「会社員の厚生年金代わりの2階部分」であり、「厚生年金の自営業者版」とも言えるでしょう。

国民年金基金は、基本的に終身年金で年金額が確定しています。また、掛金が全額所得控除となります。したがって、税金面の優遇を受けながら老後一生涯にわたって安定的に備えることができるのです。

国民年金基金と厚生年金の違い

年金手帳

国民年金基金と厚生年金の加入対象者の違いは前述のとおりですが、ほかにもいくつか違いがあります。

会社員は勤務先企業で厚生年金に加入することとなり、しかも保険料を企業と折半できるというメリットがあります。

また、厚生年金は年収に応じて保険料が自動計算で決定するため、減額したくても叶いません。

国民年金基金は基本的に任意の脱退をすることはできないものの、毎月の家計の余力によって掛金をある程度変更(増口・減口)することができます。

国民年金基金と厚生年金の違いを下表にまとめます。

国民年金基金 厚生年金
加入対象 自営業者・フリーランス 会社員等
加入方式 任意 強制
掛金・保険料支払者 本人 本人と勤務先企業
掛金・保険料変更 変更可(1口目は除く) 変更不可(自動計算)

内閣府の調査(平成30年度老後の生活設計と公的年金に関する世論調査)によると、自身の老後の生活設計について「考えたことがある」が67.8%、そのうち公的年金以外の資産を「国民年金基金で準備したい」が13.4%を占めています。

しかしながら、国民年金基金は任意加入であり、第一号被保険者数(平成30年度)約1,471万人に対して、国民年金基金現存加入員数(平成30年度)約36万人となっております。

※出典:
第一号被保険者数(平成30年度):厚生労働省ホームページ
国民年金基金現存加入員数(平成30年度):国民年金基金連合会ホームページ

つまり、残念ながらほとんどの方が未加入である状況です。

なぜ、加入していないのでしょうか。
それは、「国民年金基金って聞いたことはあるけど、内容はあまり知らない」ことが最大の理由かと思われます。

そこで、このコラムが国民年金基金を知っていただくための一助になれば幸いです。

まとめ

「人生100年時代」「老後2000万円問題」が世間を騒がせる中、多くの国民が老後の金銭的不安を抱いています。

しかも、自営業者やフリーランスの方々は厚生年金を受給できる会社員と比べて公的年金額が少ないことから、なおさらでしょう。

そこで、不安をやわらげるために国民年金基金についてまずは理解した上で、検討してみてはいかがでしょうか。

相談に行く時、予約は必要ですか?

必ずしも予約は必要ありません。予約をせずに直接ご来店いただいても、ご相談いただけます。
ただ、店舗の状況によっては満席の場合等、すぐにご対応できかねる場合がございます。ご来店の際にお待たせすることなく確実にご対応させていただくためにも、事前にご予約いただくことをおすすめしております。

相談料は無料ですか?

はい、無料です。
当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。

※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません。

無料相談で今何が必要なのか、どんな保険が私たちに合っているのかを丁寧に説明して頂きました。

相談の間も子どもたちの遊ぶスペースがあり、ゆっくりと話を聞くことができましたし、納得できるまで何度も相談にのってくれるので安心感がありました。
「ほけんの窓口」に来てよかったです。

保険を無理にすすめられたりしませんか?

コンサルティングの結果、現在ご加入中の保険がお客さまのライフプランにあてはまっているとわかれば、そのままの継続をおすすめします。「保険のことを相談したいけど、勧誘されるのでは…」という心配も必要ありません。ご自身やご家族の不安を解決する保障を必要と感じたときに、ご加入いただければいいのです。

決して無理にすすめるのではなく本当に今必要な物と家計に合ったプランを提案してくださいました。

「保険」というと少し難しいイメージがありましたが「ほけんの窓口」にお世話になってからはとても身近になり、資産運用に関しても気軽に相談できる場に変わりました。

お店で申込手続きはできますか?

はい、できます。
気に入ったプランがあれば、複数社のお申込手続きを当社でまとめて承ります。
また、ご契約後のサポートも承ります。

【お客さまの声】

私に合った保険をいくつか提案していただいたので、スムーズに選ぶことができました。

申込手続きはもちろん、保険に加入してからの各種変更手続き等、契約後のサポートまでしっかり行っていただけるところが心強いです。

子どもと一緒でも相談できますか?

ご相談いただけます。
ご相談の間、ベビーベッドの他、お子さまが遊べる無料のキッズコーナーがございます。ご利用を希望されるお客さまは、ご来店時に店舗スタッフにお申し付けください。※一部店舗を除く。

加入している保険が自分に合っているか、
確認してもらうだけでも大丈夫ですか?

ご加入中の保険の確認や相談のみでも承っておりますのでお気軽にご来店ください。ご要望がございましたら、お客さまの将来のライフプランに合った保険をご提案いたします。ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせなどご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。 ※他の代理店でご契約いただいた保険についての諸手続き(例えば住所変更や契約内容の変更など)は、お受けいたしかねますのでご了承ください。

家族4人分の保障内容の確認を一緒にしてもらって、気になっていた保障の重複した部分や特約の内容も分かりやすく説明していただきました。

その上、加入している保険が私たちに合っているかどうか、年齢や性別なども配慮して見直しの提案もしてもらったのですごく助かりました。

提案をしてもらう場合、
複数社の保険商品から提案してもらえるのですか?

ご要望、加入されている保険の内容等によって異なりますが、多くの場合はお客さまのご要望やご希望に合った3~4つ程度のプランをご提案しています。その上で違いをご説明し、どの保険が合うかはお客さまご自身で判断していただくようにしております。

各プランごとのメリットやデメリット、また金額や保障内容の一部変更によるプランの組み直し提案等の、細かいリクエストにも対応していただきました。

あくまでもこちらの意思決定のタイミングを尊重していただけたので、最後の契約まで納得して行うことができました。

保険について知識がなくても大丈夫ですか?

大丈夫です。
保険のプロがお客さまのライフプランをうかがい、それぞれのお客さまに合った保険をご提案いたします。加入されている保険の確認やご相談のみでも承ります。 ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせ等ご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。

一から十まで分かりやすく丁寧に説明してくださり、決して急かす事なく私たちのペースに合わせてくださいました。

何を相談すれば良いのかも分からないまま訪問させていただきました。
何度か訪問しましたがその度に必ず前回の復習を始めにしてくださるのもとても有り難かったです。
これからもお付き合いの程、よろしくお願いいたします。

女性の担当者がよいのですが、選べますか?

ご指定頂けます。
女性ならではの疾患についてもご相談しやすいよう、女性のお客さまに限り女性スタッフの指定が可能です。ご予約の際にお申し付け下さい。
※北海道、広島県は女性スタッフの指定に対応しておりません。予めご了承ください。

店舗での商品ラインナップを確認できますか?

はい、商品ラインナップにてご確認いただけます。
40社以上の保険商品を保険種類別・人生におけるリスク別に掲載しております。
商品ラインナップへの掲載は募集代理店がほけんの窓口グループ株式会社の店舗で取扱っている保険商品が対象となります。一部パートナー店舗・銀行店舗ではお取扱いがない場合がございます。

相談に行く時、予約は必要ですか?

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相談料は無料ですか?

はい、無料です。
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※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません。

【お客さまの声】

無料相談で今何が必要なのか、どんな保険が私たちに合っているのかを丁寧に説明して頂きました。

相談の間も子どもたちの遊ぶスペースがあり、ゆっくりと話を聞くことができましたし、納得できるまで何度も相談にのってくれるので安心感がありました。
「ほけんの窓口」に来てよかったです。

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【お客さまの声】

決して無理にすすめるのではなく本当に今必要な物と家計に合ったプランを提案してくださいました。

「保険」というと少し難しいイメージがありましたが「ほけんの窓口」にお世話になってからはとても身近になり、資産運用に関しても気軽に相談できる場に変わりました。

お店で申込手続きはできますか?

はい、できます。
気に入ったプランがあれば、複数社のお申込手続きを当社でまとめて承ります。
また、ご契約後のサポートも承ります。

【お客さまの声】

私に合った保険をいくつか提案していただいたので、スムーズに選ぶことができました。

申込手続きはもちろん、保険に加入してからの各種変更手続き等、契約後のサポートまでしっかり行っていただけるところが心強いです。

子どもと一緒でも相談できますか?

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加入している保険が自分に合っているか、
確認してもらうだけでも大丈夫ですか?

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【お客さまの声】

家族4人分の保障内容の確認を一緒にしてもらって、気になっていた保障の重複した部分や特約の内容も分かりやすく説明していただきました。

その上、加入している保険が私たちに合っているかどうか、年齢や性別なども配慮して見直しの提案もしてもらったのですごく助かりました。

提案をしてもらう場合、
複数社の保険商品から提案してもらえるのですか?

ご要望、加入されている保険の内容等によって異なりますが、多くの場合はお客さまのご要望やご希望に合った3~4つ程度のプランをご提案しています。その上で違いをご説明し、どの保険が合うかはお客さまご自身で判断していただくようにしております。

【お客さまの声】

各プランごとのメリットやデメリット、また金額や保障内容の一部変更によるプランの組み直し提案等の、細かいリクエストにも対応していただきました。

あくまでもこちらの意思決定のタイミングを尊重していただけたので、最後の契約まで納得して行うことができました。

保険について知識がなくても大丈夫ですか?

大丈夫です。
保険のプロがお客さまのライフプランをうかがい、それぞれのお客さまに合った保険をご提案いたします。加入されている保険の確認やご相談のみでも承ります。 ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせ等ご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。

【お客さまの声】

一から十まで分かりやすく丁寧に説明してくださり、決して急かす事なく私たちのペースに合わせてくださいました。

何を相談すれば良いのかも分からないまま訪問させていただきました。
何度か訪問しましたがその度に必ず前回の復習を始めにしてくださるのもとても有り難かったです。
これからもお付き合いの程、よろしくお願いいたします。

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ご指定頂けます。
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