がん保険は、保障の対象を『がん』に特化することで、割安な保険料で通常の医療保険より手厚い保障が受けられるのが特徴です。また、「普通の医療保険では『がん』は保障されない」と勘違いされている方もいらっしゃいますが、普通の医療保険でも『がん』は保障されます。ただし、一般の病気やケガとは違い、がんは治療費がとても高額になるうえ、長期間の治療を要する場合が多いので、通常の医療保険ではすべてをカバーしきれないことも多いのです。
『がん』で入院した場合の平均的な自己負担額は、約91万5000円（※3）。このように医療費が高額になる要因として、健康保険が使えない最先端の治療を受けることが多い、差額ベッド代のかかる特別室を利用することが多い、などが挙げられます。
がん保険と医療保険との大きな違いは、1回の入院に対する支払い限度日数・通算日数が無制限であること。そして、申込手続きを終了しても、保障が開始されるまで通常3ヶ月の「免責期間」が設けられていることです。この期間にがんと診断されても給付金は支払われないので注意が必要です。
1. 保障期間はいつまでか（何歳まで保障が続くか）
2. 診断給付金は1回限りか、複数回支給されるのか
3. 入院以外の保障（通院など）は、どこまで保障されるか
4. 定額保障なのか、実費保障なのか
保障期間には、一定期間保障されるタイプと一生涯保障が続くタイプがあります。年齢とともにがんの発症率は高くなり、治療が終わっても再発や転移といったリスクがあるので、心配ならば一生涯タイプを選ぶ方が安心でしょう。
また、『がん』になったときに支払われる診断給付金や保障される範囲も、商品によって異なるので確認が必要です。例えば、通院や在宅治療も保障対象になるのか、上皮内新生物（ごく早期のがん）も保障されるのかなどは見落としがち。商品によっては、セカンドオピニオンや名医紹介サービスを提供する会社もありますので、それぞれの特長を理解したうえで選びましょう。
健康保険のきかない高度先進医療（重粒子線治療など）にも対応できるよう、最近はがん保険にも「実費保障」タイプのがん保険というのが出てきました。 これまでのがん保険は、がんと診断されたらいくら、『がん』で入院したらいくら、と給付金が決まっている定額保障タイプが中心でしたが、実費保障タイプのがん保険ではかかった入院治療費を全額、保険でまかなえるしくみになっています（※4）。 例えば、1週間の入院で治療費が200万円かかったという場合でも、その額が全部保障される、というものです。
がん保険は、『がん』になっても「生きる」ための保険。加入中の医療保険があれば、まずは、どこまで保障されるのかを確認してみましょう。早期発見により治癒率も高くなるので、定期的にがん検診を受けることも大切です。
※1 厚生労働省「平成20年度人口動態統計」より
※2 がん研究振興財団がんの統計'09より
※3 アフラック初回請求者調査、2004年3月実施
※4 限度額設定がある商品もあります
