コラム「生命保険の選び方」

生命保険の選び方

生命保険を選ぶ際に大切なことは、現在のライフステージや今後のライフプランを確認し、必要な保障を算出した上で、保険商品を選ぶことです。

1. ライフステージ・ライフプランを確認

ライフステージを確認

ライフステージとは、就職・結婚・出産・住宅購入・子どもの独立・退職等の人生の節目によって変化する生活段階をさします。

まずはじめに、現在、ご自身やご家族がどのライフステージにいるかを確認してみましょう。今後の人生や生活の設計(ライフプラン)についても確認しましょう。

ライフステージやライフプランによって、家族構成や経済状況は変化するため、保険を選ぶ前に、まずは現在の状況を把握することが大切です。

2. 必要保障額を算出

現在のライフステージとこれからのライフプランの確認ができたら、生命保険(主に死亡保険)で準備すべきお金の金額を算出します。

一般的には、世帯を支える方の収入がなくなってしまったときに、家族が生活していくために必要となる金額から残された家族の収入や貯金・公的保障等を差し引いた金額を、必要保障額の一つの目安とします。

3. 必要な保障をカバーできる商品を探す

必要保障額が算出できたら、保障を満たす商品を探しましょう。生命保険の商品を選ぶ上で確認する基本的な項目は下記の6つです。

  • 保障内容

    入院や死亡等、どんな時にどれだけ保障されるかを確認しましょう。また、保険種類によっては一定期間健康であった場合の祝い金や一時金等の保障も確認しましょう。

  • 保障額(保険金額)

    必要保障額を満たす保険金額が設定されているかどうか確認しましょう。

  • 保障期間

    どれだけの期間、保障を続けるかを確認しましょう。
    10年や15年、20年等あらかじめ保障期間が定められた定期保険と、一生涯保障期間が続く終身保険があります。

  • 保険料の払込期間

    保険料は、同じ保障額・保障期間の場合、払込期間が短いほど保険料が高くなり、長いほど保険料の負担が軽くなるのが一般的です。(保険料の払込総額は、払込期間の他、契約内容によって異なります。)

    保障期間が終身の場合、保険料の払込期間が60歳や65歳満了などの有期(短期払い)のタイプと、払込期間が終身のタイプがあります。

  • 保険料

    保障額・保障期間・保険料の払込期間によって、保険料は変わってきます。
    家計の収支のバランスをよく考えて保険料を確認しましょう。

  • 解約返戻金

    解約時に戻ってくるお金のことです。
    商品によっては解約返戻金を抑えたり(低解約返戻金型)、無くすこと(無解約返戻金型)で、保険料の負担を軽く設定している場合もあります。

    ※保険料払込期間によっては、解約返戻金が既払込保険料を下回ることもあります。

生命保険の種類

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相談に行く時、予約は必要ですか?

必ずしも予約は必要ありません。予約をせずに直接ご来店いただいても、ご相談いただけます。
ただ、店舗の状況によっては満席の場合等、すぐにご対応できかねる場合がございます。ご来店の際にお待たせすることなく確実にご対応させていただくためにも、事前にご予約いただくことをおすすめしております。

相談料は無料ですか?

はい、無料です。
当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいています。そのため、お客さまから相談料をいただきません。

※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社(保険会社の営業職員)から契約されても、保険料は変わりません。

無料相談で今何が必要なのか、どんな保険が私たちに合っているのかを丁寧に説明して頂きました。

相談の間も子どもたちの遊ぶスペースがあり、ゆっくりと話を聞くことができましたし、納得できるまで何度も相談にのってくれるので安心感がありました。
「ほけんの窓口」に来てよかったです。

保険を無理にすすめられたりしませんか?

コンサルティングの結果、現在ご加入中の保険がお客さまのライフプランにあてはまっているとわかれば、そのままの継続をおすすめします。「保険のことを相談したいけど、勧誘されるのでは…」という心配も必要ありません。ご自身やご家族の不安を解決する保障を必要と感じたときに、ご加入いただければいいのです。

決して無理にすすめるのではなく本当に今必要な物と家計に合ったプランを提案してくださいました。

「保険」というと少し難しいイメージがありましたが「ほけんの窓口」にお世話になってからはとても身近になり、資産運用に関しても気軽に相談できる場に変わりました。

子どもと一緒でも相談できますか?

ご相談いただけます。
ご相談の間、ベビーベッドの他、お子さまが遊べる無料のキッズコーナーがございます。ご利用を希望されるお客さまは、ご来店時に店舗スタッフにお申し付けください。※一部店舗を除く。

加入している保険が自分に合っているか、
確認してもらうだけでも大丈夫ですか?

ご加入中の保険の確認や相談のみでも承っておりますのでお気軽にご来店ください。ご要望がございましたら、お客さまの将来のライフプランに合った保険をご提案いたします。ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせなどご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。 ※他の代理店でご契約いただいた保険についての諸手続き(例えば住所変更や契約内容の変更など)は、お受けいたしかねますのでご了承ください。

家族4人分の保障内容の確認を一緒にしてもらって、気になっていた保障の重複した部分や特約の内容も分かりやすく説明していただきました。

その上、加入している保険が私たちに合っているかどうか、年齢や性別なども配慮して見直しの提案もしてもらったのですごく助かりました。

提案をしてもらう場合、
複数社の保険商品から提案してもらえるのですか?

ご要望、加入されている保険の内容等によって異なりますが、多くの場合はお客さまのご要望やご希望に合った3~4つ程度のプランをご提案しています。その上で違いをご説明し、どの保険が合うかはお客さまご自身で判断していただくようにしております。

各プランごとのメリットやデメリット、また金額や保障内容の一部変更によるプランの組み直し提案等の、細かいリクエストにも対応していただきました。

あくまでもこちらの意思決定のタイミングを尊重していただけたので、最後の契約まで納得して行うことができました。

保険について知識がなくても大丈夫ですか?

大丈夫です。
保険の専門家がお客さまのライフプランをうかがい、それぞれのお客さまに合った保険をご提案いたします。加入されている保険の確認やご相談のみでも承ります。 ご相談の際は、加入されている契約の保険証券やご契約状況のお知らせ等ご契約内容がわかるものをお持ちいただけるとより詳しいご説明ができます。

一から十まで分かりやすく丁寧に説明してくださり、決して急かす事なく私たちのペースに合わせてくださいました。

何を相談すれば良いのかも分からないまま訪問させていただきました。
何度か訪問しましたがその度に必ず前回の復習を始めにしてくださるのもとても有り難かったです。
これからもお付き合いの程、よろしくお願いいたします。

女性の担当者がよいのですが、選べますか?

ご指定頂けます。
女性ならではの疾患についてもご相談しやすいよう、女性のお客さまに限り女性スタッフの指定が可能です。ご予約の際にお申し付け下さい。
※北海道、広島県は女性スタッフの指定に対応しておりません。予めご了承ください。